Las tasas hipotecarias caen después de la subida de la Fed, pero ¿qué sigue?
Los economistas contemplan dos escenarios posibles: las tasas podrían subir al 8% o más para fin de año, o podrían estabilizarse. Sepa qué esperar.
Las tasas hipotecarias esta semana cayeron levemente por debajo del 7%, incluso después de que la Reserva Federal elevó agresivamente su tasa de interés de referencia nuevamente para controlar la inflación. La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 6.95% esta semana después de alcanzar un máximo de 20 años de 7.08% la semana pasada, informa Freddie Mac.
“Incluso con la Reserva Federal aumentando su tasa de fondos federales a corto plazo en otra gran cantidad, las tasas de interés a largo plazo parecen moverse solo levemente”, dice Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de REALTORS®. “El mercado hipotecario ya ha valorado el último movimiento de la Fed”.
El miércoles, la Fed aprobó su cuarta subida de tipos consecutiva de tres cuartos de punto porcentual para ayudar a reducir la alta inflación en 40 años. La tasa de préstamo del banco central ahora se encuentra dentro del rango objetivo de 3,75% a 4%, su nivel más alto desde enero de 2008. “El panorama de la inflación se ha vuelto cada vez más desafiante en el transcurso de este año”, dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, en una rueda de prensa. Miércoles de conferencia. “Eso significa que tenemos que tener una política más restrictiva, y eso reduce el camino hacia un aterrizaje suave”.
¿Qué sucede después?
Las tasas hipotecarias comenzarán a “bajar” una vez que se haya contenido la inflación, pero eso podría tomar uno o dos años más, señala Yun. Sin embargo, es probable que la ligera caída de las tasas de esta semana ofrezca poco alivio a los compradores que se han quedado sin precio. “Los compradores inseguros que navegan por un panorama impredecible hacen que la demanda disminuya, mientras que otros compradores potenciales permanecen al margen desde el punto de vista de la asequibilidad”, dice Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
Es probable que las tasas hipotecarias sean volátiles en las próximas semanas, agrega Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS. “Los compradores de viviendas que esperan que las tasas hipotecarias bajen significativamente se sentirán decepcionados”, dice. “La pregunta es: ¿Se estabilizarán las tasas o subirán aún más?”
Sturtevant dice que si la inflación se mantiene obstinadamente alta, la Reserva Federal podría continuar elevando agresivamente las tasas. “Bajo este escenario de inflación persistentemente más alta, las tasas hipotecarias podrían subir al 8% o más a fines de 2022 y en la primera parte de 2023”, dice.
Pero si los datos de inflación de octubre, que se publicarán la próxima semana, muestran signos de relajación y ofrecen algún indicio de que las tácticas de la Fed están funcionando, la Fed podría retroceder en sus aumentos de tasas. Eso podría significar que las tasas hipotecarias se estabilizarían, “aunque probablemente aún permanezcan alrededor del 7%, en promedio, durante la primera parte de 2023”, señala.
Promedios de tasas hipotecarias esta semana
Freddie Mac informó los siguientes promedios nacionales con tasas hipotecarias para la semana que terminó el 3 de noviembre:
- Hipotecas a 30 años a tipo fijo: promediaron 6,95%, con un promedio de 0,8, cayendo el 7,08% de promedio de la semana pasada. El año pasado en este momento, las tasas de 30 años promediaron 3.09%.
- Hipotecas a 15 años a tipo fijo: promediaron el 6,29%, con una media de 1,2 puntos, cayendo desde el 6,36% de media de la semana pasada. Hace un año, las tasas a 15 años promediaron 2.35%.
- Hipotecas híbridas de tasa ajustable a 5 años: promediaron 5.95%, con un promedio de 0.2 puntos, cayendo desde el promedio de 5.96% de la semana pasada. Hace un año, las ARM a 5 años promediaron 2.54%.
Freddie Mac informa las tasas de compromiso junto con las tarifas promedio para reflejar mejor el costo inicial total de obtener la hipoteca.